В помощь страхователям ОСАГО
Как действовать в случае ДТП
Как избежать ущерба от мошенников
Как получить выплату ОСАГО
Если выплата ОСАГО не покрывает ущерба
Правила защиты прав страхователя
Как правильно выбрать автостраховку

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ
Урегулирование отношений
Рейтинги страховых компаний
Список страховых компаний
Черный список страховых компаний
АВТОСТРАХОВКА on-line
ЗАКАЗАТЬ on-line страховку Полезная информация
     
МЕНЮ
Автострахование
Страхование имущества
Ипотечное страхование
Медицинское страхование
Страхование жизни и здоровья
Страхование детей
Страхование туризма
Накопительное страхование
Пенсионное страхование
ДТП фотографии
ПДД фотографии Нарушений
Новичкам. Справочная информация
Покупаем полис ОСАГО
Нормативные документы
ПДД
Действия при ДТП
Действия пострадавшего после ДТП
Независимая Экспертиза
Досудебное урегулирование
Взыскание компенсации через СУД
Новости ФАР
ПУБЛИКАЦИИ
ОПРОС



АРХИВ


СТАТИСТИКА
Страховой каталог INS.ORG.RU
Яндекс цитирования Rambler's Top100
Каталог Ресурсов Интернет Каталог сайтов OpenLinks.RU
Каталог сайтов iLinks.RU Доска объявлений Board24.RU
Пробки на Яндекс.Картах Пробки на Яндекс.Картах Пробки на Яндекс.Картах Пробки на Яндекс.Картах

Почему негосударственные пенсионные фонды завоевали доверие россиян
Старость в радость

Почему негосударственные пенсионные фонды завоевали доверие россиян

С начала года инфляция в стране составила без малого 7%. Деньги тают и в наших кошельках, и на счетах - банковских и пенсионных. В этих условиях россияне, думающие не только о сегодняшнем, но и о завтрашнем дне, все больше внимания обращают на негосударственные пенсионные фонды (НПФ). За первый квартал этого года число договоров, которые граждане с ними заключили, выросло втрое по сравнению с январем - мартом года прошлого. Это рекорд за все время существования этих фондов. Чем НПФ привлекают людей и как они работают, выяснили "НИ".

Подавляющему большинству ушедших на заслуженный отдых россиян пенсии сейчас выплачивает государство. Сколько выплачивает, хорошо известно. Однако с начала 2002 года в России идет пенсионная реформа. Различных нюансов в ней множество, и один из главных состоит в следующем: если раньше за начисление и выплату денег старикам отвечало только государство, то теперь право в значительной степени обеспечивать грядущую старость тех, кто еще полон сил, получили коммерческие организации - негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Именно они призваны копить и преумножать деньги будущих пенсионеров.

Три составные части

Государство, разумеется, полностью не устранилось от решения проблемы. У него есть Пенсионный фонд России (ПФР), куда и поступают деньги на старость. Платят их работодатели в рамках Единого социального налога. Эти отчисления разделяются на три части: базовую (6%), страховую (8%) и накопительную (6%). Будущая пенсия складывается из тех же самых трех частей. Базовая устанавливается государством и не зависит от заработка. Это гарантированный доход пенсионера: ниже установленного уровня, который сейчас составляет 1560 руб., никто получать не может. Сумма эта ежегодно должна индексироваться, увеличиваясь на коэффициент инфляции. Тем не менее понятно, что жить на такие деньги, пусть и многократно проиндексированные за то время, пока будущий пенсионер стареет, будет так же сложно, как и сейчас.

Страховая часть - это сумма всех уплаченных страховых взносов. Очевидно, что чем выше заработная плата работника, тем больше у него будет размер страховой части пенсии. Влияет на эту сумму и стаж, ведь чем дольше работодатель отчисляет средства в ПФР, тем больше становится накопленная сумма. Отметим, что страховая часть также индексируется в зависимости от инфляции.

Наконец третья часть - накопительная. Вот она-то и представляет для будущих пенсионеров главный интерес. Дело в том, что на размер базовой и страховой составляющих сам работник повлиять никак не может - за него все решает государство. Зато величина накопительной части целиком и полностью зависит от того, как с нею решили распорядиться сами граждане.

Клиент проснулся

Проще всего, конечно, вообще ничего не делать и по умолчанию предоставить право распоряжаться накопительной частью своей пенсии государству. В этом случае ПФР автоматически передаст средства "молчунов" в управление Банку развития, в состав которого вошел Внешэкономбанк (ВЭБ), ранее распоряжавшийся пенсионными деньгами граждан. Делал он это, заметим, весьма консервативно: инвестировал их в высоконадежные государственные ценные бумаги, либо размещал на депозитах уполномоченных опять же государством банков. После перемены вывески стратегия, надо сказать, пока практически не изменилась.

Этот способ инвестирования достаточно надежен и стабилен, вот только на существенный рост средств рассчитывать не приходится. В прошлом году, например, доходность пенсионных накоплений, находящихся в ведении ВЭБа, составила 5,98%. Это означает, что на каждые 100 руб. прирост составил почти 6 руб. Но при этом даже официальная инфляция была на уровне 11,9%. Иными словами, не только "навар", но и первоначальная сумма были съедены ростом цен.

До недавнего времени большинство россиян либо не обращали на это внимания, либо просто не понимали, что реально происходит с их деньгами. Однако в прошлом году лед тронулся. То ли люди научились лучше считать, то ли задумались над тем, что будет с ними не только завтра, но и послезавтра, но факт остается фактом: в 2007 году число застрахованных по программам обязательного пенсионного страхования (ОПС) в НПФ увеличилось на 108%. Негосударственные фонды получили за 12 месяцев от граждан 26,8 млрд. руб. Это на 169% больше, чем годом раньше.

В 2008 году процесс пошел еще быстрее. По данным ПФР, за первый квартал в его территориальных управлениях произошел настоящий бум заключения договоров по ОПС. Их было подписано втрое больше, чем за тот же период прошлого года. Особенно урожайным выдался март, на который пришлось почти 70% заключенных договоров. Почему народ начал просыпаться, эксперты объясняют по-разному. Одни считают, что НПФ стали работать лучше, активнее вести разъяснительную работу с населением. Другие убеждены, что решающую роль сыграл обычный калькулятор: те, кто "ушел от государства" еще несколько лет назад, убедились, что их деньги в НПФ не лежат мертвым грузом, а их пример стал заразителен для окружающих. В самом деле, доходность, которую показывают многие "частники" (10-15% годовых), действует на людей, возможно, эффективнее любой пропаганды.

Деньги к деньгам

Сейчас в России около 130 НПФ. Чтобы передать управление своей накопительной частью пенсии такому фонду, сделать нужно совсем немного: написать соответствующее заявление и отнести его в территориальное отделение ПФР. Суть работы негосударственного фонда проста: он создан для того, чтобы не просто сохранить деньги будущих стариков в неприкосновенности, но и прирастить их путем инвестирования с целью получения дополнительного дохода.

В результате работник после выхода на пенсию будет получать от фонда не только то, что было внесено работодателем, но и дополнительный "навар". Это можно назвать пенсионным депозитом: вы откладываете деньги на старость, а НПФ делает так, чтобы их стало больше. Отметим еще одно важное преимущество "частников": и сам работник, и его работодатель могут добровольно вносить дополнительные взносы на пенсионный счет. Эти деньги будут также инвестироваться и приносить дополнительный доход.

Многие НПФ являются дочерними и аффилированными организациями крупных банков, предприятий, холдингов, в том числе весьма богатых, занятых в газо- и нефтедобыче. Разумеется, в основном вкладчиками этих фондов являются те, кто в этих компаниях работает. Однако немало солидных НПФ, чье название ассоциируется с "китами" отечественной экономики, открыты для всех желающих. Кроме того, существует широкая группа независимых фондов, которые не уступают этим крупным "млекопитающим" в доходности, но при этом готовы принять на себя управление накопительной частью пенсии любого гражданина РФ без каких бы то ни было ограничений.

Отметим, что непосредственно НПФ инвестированием средств не занимаются, эти функции возложены на управляющие компании (УК), с которыми фонды заключают договоры. Солидные НПФ редко ограничиваются сотрудничеством с одной УК, предпочитая сразу несколько компаний, и в этом есть глубокий практический смысл. Прежде всего, такая модель работы позволяет фонду выбирать для инвестирования наиболее эффективную и надежную управляющую компанию в данный момент. К тому же в зависимости от ситуации на рынке инвестиций есть возможность варьировать приоритетами, перенося акценты на те отрасли экономики, бумаги которых дают наибольшую прибыль здесь и сейчас. Поэтому при выборе НПФ, которому вы доверите накопление денег на старость, специалисты советуют ознакомиться со списком УК, с которыми сотрудничает фонд. Один из главных критериев здесь - успешность компании в работе с паевыми инвестиционными фондами (ПИФами) или в доверительном управлении.

Аналитики отмечают несколько преимуществ НПФ перед государством. Во-первых, в них, как правило, работают высоко профессиональные финансисты, имеющие большой опыт. Во-вторых, частная компания по своей природе более мобильна и оперативна в принятии решений, чем государственная. Поэтому она быстрее реагирует на изменения, происходящие на финансовых рынках, и в случае необходимости корректирует тактику инвестирования. В-третьих, широкий "ассортимент" УК, с которыми сотрудничают "частники", позволяет им оптимально балансировать стратегию вложения денег. Часть средств может инвестироваться в потенциально высокодоходные, но довольно рискованные бумаги, часть - в консервативные, дающие стабильный, но относительно небольшой "навар". В целом же клиент солидного, хорошо зарекомендовавшего фонда остается в выигрыше практически всегда.

АНДРЕЙ ДОЛГИХ
 

2008-2013 © allianz-club.ru перепечатка материалов сайта разрешена только при указании ссылки на сайт.
Google+